Por Marketing Creación (Gabriela y Raúl) · Revisado el 19 de octubre de 2026
Cada vez más clientes pagan con tarjeta o con el móvil, y no aceptar pagos electrónicos puede costarte ventas. La pregunta ya no es si necesitas un TPV, sino cuál te sale más barato según cuánto y cómo cobras. La comisión que anuncia cada proveedor es solo una parte del coste.
En resumen
- Hay dos modelos: comisión por operación sin cuota (datáfonos móviles) y tarifa plana o cuota mensual (habitual en bancos).
- Si cobras poco o por temporadas, suele compensar pagar solo por operación.
- Si facturas mucho con tarjeta todos los meses, una tarifa plana puede salir más barata.
- Calcula el coste total: comisión, cuota, lector, plazo de abono y requisitos de cuenta.
Tipos de TPV
| Tipo | Cómo funciona | Para quién |
|---|---|---|
| Datáfono móvil | Compras el lector y pagas un porcentaje por cada cobro, sin cuota mensual | Autónomos que cobran a domicilio, en ferias o con poco volumen |
| TPV bancario | El banco te alquila el terminal; suele haber cuota o tarifa plana y exige cuenta en la entidad | Comercios con volumen estable de cobros con tarjeta |
| TPV en el móvil | Cobras acercando la tarjeta a tu propio móvil, sin lector adicional, si tu proveedor lo permite | Quien cobra pocas veces y quiere evitar comprar hardware |
| TPV virtual | Pasarela para cobrar en tu web o enviar enlaces de pago | Tiendas online y servicios que cobran por adelantado |
Ejemplos de condiciones publicadas (octubre de 2026)
- SumUp: modelo de pago por uso, con una comisión general del 1,49 % por operación y sin cuota mensual en el plan básico.
- Revolut Terminal: desde 0,8 % + 0,02 € para tarjetas personales nacionales y europeas, y 2,6 % + 0,02 € para tarjetas comerciales o internacionales. Exige cuenta Revolut Business.
- TPV de bancos: por ejemplo, CaixaBank ofrece una tarifa plana por tramos de facturación mensual con tarjeta. Las condiciones varían mucho de una entidad a otra.
Las tarifas cambian con frecuencia y pueden depender del tipo de tarjeta, del volumen o de promociones. Comprueba siempre la tarifa vigente en la web de cada proveedor.
Cómo calcular qué te sale más barato
Haz esta cuenta con tus datos reales de un mes normal:
- Cobros con tarjeta al mes (en euros) × comisión por operación.
- Más la cuota mensual, si la hay.
- Más el coste del lector repartido en 24 o 36 meses.
Ejemplo
Ana tiene una peluquería y cobra con tarjeta unos 3.000 € al mes.
| Opción | Cálculo | Coste mensual aproximado |
|---|---|---|
| Comisión del 1,49 % sin cuota | 3.000 × 1,49 % | 44,70 € |
| Tarifa plana hipotética de 25 € al mes | Cuota fija | 25,00 € |
Con ese volumen, una tarifa plana le compensaría. Pero si en verano baja a 800 € al mes, la comisión sería de unos 12 € y la tarifa plana seguiría costando 25 €. Por eso conviene mirar el año completo, no un mes bueno.
Qué más debes mirar
- Plazo de abono: en cuántos días llega el dinero a tu cuenta.
- Cuenta asociada: si te obliga a abrir cuenta en un banco concreto y qué cuesta. Revisa nuestra guía de cuenta bancaria para autónomos.
- Permanencia y penalizaciones por baja.
- Tipo de tarjeta: las de empresa o de fuera de Europa suelen tener comisiones más altas.
- Bizum en el comercio: algunos bancos ya permiten cobrar con Bizum desde el TPV.
- Integración con tu programa de facturación o de caja.
Fiscalidad del TPV
Las comisiones del TPV y el coste del lector son gastos deducibles. Los cobros con tarjeta siguen necesitando su factura o ticket, y los movimientos quedan registrados, así que deben coincidir con lo que declaras.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cobrar con tarjeta sin ser autónomo?
Para un uso profesional y habitual necesitas estar dado de alta. Los proveedores de TPV suelen pedir tu NIF y los datos de tu actividad.
¿Hay un importe mínimo de cobro con tarjeta?
Puedes fijarlo, pero debes informar al cliente de forma visible antes de la compra.
¿Qué TPV necesito para vender online?
Un TPV virtual o pasarela de pago. Lo vemos en cómo vender online siendo autónomo.
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